Ubezpieczenie turystyczne do Serbii

Ubezpieczenie turystyczne do Serbii – czy naprawdę jest potrzebne?

Wprawdzie przepisy prawa w Serbii nie wymagają posiadania ubezpieczenia turystycznego, ale jego wykupienie jest rekomendowane. Dlaczego warto posiadać ochronę ubezpieczeniową?

Ryzyka zdrowotne i organizacyjne podczas wyjazdu

Podczas pobytu w Serbii podróżny narażony jest na ryzyka zdrowotne i organizacyjne. Każde z nich wiąże się z potencjalną stratą finansową. Ryzyka związane ze zdrowiem to:

• nagłe zachorowanie,
• nieszczęśliwy wypadek,
• zaostrzenie choroby przewlekłej,
• przedwczesny poród,
• wystąpienie ostrego stanu bólowego lub zapalnego zęba.

Do takich zdarzeń może dojść nawet podczas wypoczynkowego wyjazdu do Serbii, np. podczas zwiedzania Belgradu. Nie ma znaczenie, że w kraju tym nie występują choroby tropikalne czy wyjątkowe zagrożenia naturalne – MSZ Polski wskazuje na trzęsienia ziemi.

Natomiast ryzyka organizacyjne mogą utrudnić lub przerwać pobyt w Serbii. Zalicza się do nich:

• spowodowanie szkody przez podróżnego osobom trzecim,
• utrata, uszkodzenie lub zniszczenie bagażu,
• kradzież dokumentów,
• opóźnienie lub odwołanie lotu powrotnego do Polski,
• konieczność zapewnienia opieki and dziećmi w razie hospitalizacji rodzica lub opiekuna,
• przerwanie podróży i powrót do Polski,
• utrata, uszkodzenie lub zniszczenie sprzętu elektronicznego,
• opóźnienie w dostarczeniu bagażu przez przewoźnika lotniczego.

Ubezpieczenie turystyczne w rozbudowanej wersji zapewni ochronę, gdy dojdzie do wskazanych powyżej zdarzeń związanych z ryzykiem zdrowotnym i organizacyjnym.

Ograniczenia publicznej opieki zdrowotnej w praktyce

Publiczna służba zdrowia w Serbii zapewnia podstawowe świadczenia medyczne. Natomiast mimo wysokiej liczby łóżek w przeliczeniu na liczbę mieszkańców występują problemy z dostępem do nowoczesnego sprzętu diagnostycznego – infrastruktura jest przestarzała. Dodatkowym ograniczeniem jest niedobór personelu medycznego, co wydłuża czas oczekiwania na leczenie.

Powyższe ograniczenia powodują, że podczas pobytu w Serbii lepszym rozwiązaniem będzie skorzystanie z prywatnych usług medycznych. Koszty takiego leczenia pokryje ubezpieczenie turystyczne – wizyta u lekarza kosztuje około 50 euro.

Rola i ograniczenia karty EKUZ na terenie Serbii

Serbia nie jest członkiem Unii Europejskie i EFTA, więc nie należy do systemu Europejskiej Karty Ubezpieczenia Zdrowotnego. Natomiast MSZ Polski podaje, że:

EKUZ w Serbii nie działa więc dokładnie tak jak w krajach UE i EFTA. Dlatego na wyjazd do tego kraju zdecydowanie zaleca się wykupienie ubezpieczenia turystycznego.

Podstawowy zakres ochrony typowego ubezpieczenia turystycznego

Ubezpieczenie turystyczne polecane jest każdego podróżnemu wybierającemu się za granicę przede wszystkim ze względu na zapewnienie sobie refundacji lub pokrycia kosztów leczenia. Taką ochronę znajdziesz w każdym pakiecie ubezpieczenia turystycznego.

Ubezpieczenie kosztów leczenia i assistance

Najważniejszym elementem polisy turystycznej jest ubezpieczenie kosztów leczenia. Nawet jeśli w Serbii otrzymasz bezpłatną pomoc w nagłym przypadku, to wiele innych świadczeń medycznych jest płatna. Ich skumulowany koszt może być wysoki.

Ubezpieczenie kosztów leczenia zapewnia pokrycie wydatków związanych z nieplanowanym i niezbędnym leczeniem w prywatnych i publicznych placówkach medycznych. Ochrona obejmuje leczenie w związku z nagłym zachorowaniem, nieszczęśliwym wypadkiem i zaostrzeniem choroby przewlekłej – ostatnie ryzyko może wymagać wykupienia dodatkowej klauzuli u części ubezpieczycieli.

W ramach ubezpieczenia kosztów leczenia refundowane i pokrywane są koszty:

• hospitalizacji;
• badań i zabiegów ambulatoryjnych,
• operacji, leczenia, zabiegów i badań szpitalnych;
• pobytu w izolatorium;
• pracy lekarzy;
• porodu, który nastąpił przed określonym tygodniem (zazwyczaj 32 tygodniem ciąży);
• leczenia stomatologicznego w przypadku ostrych stanów bólowych i zapalnych;
• transportu medycznego na terenie kraju wyjazdu (między placówkami medycznymi, do miejsca zakwaterowania ze szpitala);
• zakupu środków medycznych;
• zakupu lub naprawy protez lub okularów korekcyjnych.

Szczegółową listę świadczeń znajdziesz w ogólnych warunkach każdego ubezpieczenia. Większość z nich refundowana jest do wysokości sumy ubezpieczenia. Natomiast część ma limity do dużo niższej kwoty.

Każde ubezpieczenie do Serbii będzie zawierać również assistance podróże. Czy to przydatne ubezpieczenie? Tak, ponieważ zapewnia różnorodne wsparcie ubezpieczyciela w przypadku zajścia wielu nieprzewidzianych zdarzeń podczas wyjazdu. Do popularnych usług assistance zalicza się:

• organizację i pokrycie kosztów transportu ubezpieczonego i jego bliskich,
• pokrycie kosztów akcji ratowniczej i poszukiwawczej,
• organizację i pokrycie kosztów opieki nad niepełnoletnimi dziećmi w przypadku hospitalizacji rodzica lub opiekuna,
• pomoc informacyjną,
• pomoc prawną,
• dostęp do centrum alarmowego,
• pomoc tłumacza,
• przedłużenie ochrony ubezpieczeniowej w nagłych przypadkach,
• pomoc w przypadku opóźnienia lub odwołania lotu.

Dokładny wykaz usług assistance znajdziesz w każdym OWU.

Transport medyczny do Polski

Każde ubezpieczenie kosztów leczenia i assistance zapewnia również zwrot wydatków związanych z transportem powrotnym do Polski. Dotyczy to sytuacji, gdy podróż być kontynuowana ze względu na stan zdrowia turysty, a w kraju czeka go dalsze leczenie. Jak wygląda procedura transportu medycznego?

W pierwszej kolejności to lekarz ubezpieczyciela z centrum alarmowego podejmuje decyzję w oparciu o opinię lekarza prowadzącego w Serbii, czy pacjent może zostać przetransportowany do Polski. Jeśli tak, to ubezpieczyciel wskazuje środek transportu adekwatny do stany zdrowia ubezpieczonego.

W ciężkim przypadku zapewne będzie wymagany transport specjalistycznym samolotem medycznym wraz z personelem. Taki przelot może być bardzo drogi i kosztować dziesiątki tysięcy złotych – takie koszty również pokrywa ubezpieczenie kosztów leczenia.

Ubezpieczenie kosztów ratownictwa

W ramach ubezpieczenia kosztów leczenia pokrywane są również koszty akcji ratowniczych w górach i na morzu. W przypadku podróży do Serbii turysta nie będzie musiał korzystać z tego świadczenia, ponieważ kraj ten nie ma dostępu do Morza Adriatyckiego, a akcje ratownicze w górach są bezpłatne.

Warto w tym miejscu dodać, że ubezpieczenie pokrywa wydatki związane z przeprowadzeniem akcji poszukiwawczej i ratowniczej, a także pracy wykwalifikowanych ratowników oraz użycia specjalistycznego sprzętu.

Przydatne dodatki w polisie turystycznej do Serbii

Podstawowa ochrona ubezpieczenia turystycznego to zapewnienie ochrony finansowej w razie konieczności skorzystania z usług medycznych za granicą. Natomiast polisa podróżna oferuje o wiele więcej świadczeń, ponieważ jest to pakiet kilku ubezpieczeń.

Ubezpieczenie NNW

Do nieszczęśliwego wypadku może dojść choćby podczas zwiedzania Belgradu, jazdy krętą lokalną drogą czy trekkingu w Górach Dynarskich. W polisie turystycznej znajduje się ochroną w przypadku takich zdarzeń. Ubezpieczenie NNW zapewnia wypłatę świadczenia za:

• trwały uszczerbek na zdrowiu – o wysokości odszkodowania decydują suma ubezpieczenia i stopień uszczerbku na zdrowiu (w procentach), obie wartości są mnożone, więc wyższa suma i poważniejszy uszczerbek oznaczają wyższe świadczenie, część ubezpieczycieli stosuje nieco inny przelicznik, a więc zwiększa procent stopnia uszczerbku wraz z jego wzrostem (np. ERGO Hestia);
• śmierć podróżnego – odszkodowanie otrzymują bliscy w wysokości 100% sumy ubezpieczenia NNW (u wybranych ubezpieczycieli 200%), świadczenie wypłacane jest za śmierć, do której doszło nie tylko na miejscu wypadku, lecz także po czasie od zdarzenia (np. w TU UNIQA to 12 miesięcy).

W ogólnych warunkach ubezpieczenia większość ubezpieczycieli zamieszcza tabele uszczerbków z dokładnymi informacjami na temat uszkodzeń ciała i stopni uszczerbków.

OC w życiu prywatnym

Popularnym ubezpieczeniem w polisie turystycznej jest także OC w życiu prywatnym. Przedmiotem tego ubezpieczenia jest odpowiedzialność cywilna turysty w czasie wyjazdu za granicę za szkody w mieniu i na osobach. Ochrona obejmuje szkody wyrządzone osobom trzecim, a nie pozostałym podróżnym.

Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym obejmuje szkody powstałe w czasie wykonywania czynności życia prywatnego, a nie zawodowego. Do takich czynności zalicza się zwiedzanie, używanie urządzeń transportu osobistego, a wiec roweru czy hulajnogi, opieka nad dziećmi, korzystanie z miejsca zakwaterowania czy rekreacyjne uprawianie sportu.

W ramach OC w życiu prywatnym ubezpieczony otrzyma wsparcie ubezpieczyciela, gdy szkodę spowoduje dziecko bądź zwierzę domowe znajdujące się pod jego opieką. W przypadku uprawiania sportów ekstremalnych czy narciarstwa (nie u wszystkich ubezpieczycieli) konieczne jest rozszerzenie ochrony.

Ubezpieczenie bagażu

W czasie pobytu w Serbii i dojazdu na miejsce wypoczynku uszkodzeniu, zniszczeniu lub kradzieży może ulec bagaż. Ochronę w takich sytuacjach zapewnia ubezpieczenie bagażu, które oferowane jest w części pakietów turystycznych. Jaki jest zakres ochrony tego ubezpieczenia?

Ubezpieczenie bagażu chroni go w przypadku kradzieży (zwykłej i z włamaniem), rabunku, uszkodzenia, zgubienia, wypadku komunikacyjnego czy innego nieprzewidzianego zdarzenia losowego. Do okoliczności powstania szkody, w których ochrona zadziała, zalicza się:

• bezpośrednia opieka ubezpieczonego na bagażem,
• pozostawienie bez bezpośredniej opieki w związku z nagłym zachorowaniem lub nieszczęśliwym wypadkiem ubezpieczonego;
• powierzenie zawodowemu przewoźnikowi (niezbędny dokument przewozowy),
• oddanie do przechowalni (pokwitowanie),
• pozostawienie w miejscu zakwaterowania lub zamkniętym pojeździe mechanicznym,
• transport pojazdem mechanicznym (np. samochodem).

Przedmioty objęte ubezpieczeniem bagażu to między innymi: torby, walizki i plecaki z zawartością w postaci rzeczy osobistych i ubrań, określony sprzęt elektroniczny, wózek dziecięcy czy wózek inwalidzki. Szczegółową listę przedmiotów chronionych i wyłączonych z ochrony znajdziesz w OWU.

Klauzule dodatkowe

Popularną klauzulą w ubezpieczeniach turystycznych jest ta dotycząca chorób przewlekłych. Zapewnia ono rozszerzenie ochrony ubezpieczenia kosztów leczenia i assistance o nasilenie czy zaostrzenie choroby przewlekłej. Do takich schorzeń zalicza się między innymi cukrzycę, choroby nowotworowe czy nadciśnienie tętnicze.

W formularzu ubezpieczeniowym należy wskazać chęć rozszerzenia ochrony o choroby przewlekłe. Czy to automatycznie oznacza droższe oferty? Niekoniecznie, ponieważ część ubezpieczycieli oferuje ochronę w przypadku zaostrzenia choroby przewlekłej w standardzie.

Drugą popularną klauzulą była klauzula alkoholowa. Warto tutaj podkreślić, że obecnie nie wykupuje się tego rozszerzenia, ponieważ jest ono już w standardzie w ubezpieczeniu turystycznym.

Czego nie obejmuje standardowa polisa turystyczna – typowe wyłączenia odpowiedzialności

Każde ubezpieczenie ma określony zakres ochrony, więc nie chroni w przypadku wszystkich zdarzeń. Listę takich sytuacji i przedmiotów zawierają wyłączenia odpowiedzialności. Część ubezpieczycieli wskazuje wyłączenia generalne, które odnoszą się do wszystkich ubezpieczeń w pakiecie, oraz wyłączenia szczegółowe przypisane do konkretnych ubezpieczeń.

Do najważniejszych popularnych wyłączeń generalnych zalicza się szkody powstałe w wyniku:

• działania umyślnego;
• rażącego zaniedbania lub zaniedbanie działania;
• działań wojennych, aktów terroryzmu, stanu wojennego, rozruchów, strajków, bójek, akcji protestacyjnych, itp.;
• uczestnictwa w zakładach,
• prowadzenia pojazdów pod wpływem alkoholu,
• prowadzenia pojazdów bez uprawnień,
• uczestnictwa w wyścigach i rajdach,
• zażywania narkotyków i innych środków odurzających,
• samobójstwa lub usiłowania popełnienia samobójstwa,
• pełnienia czynnej służby wojskowej.

Pełną listę wyłączeń generalnych i szczegółowych znajdziesz w OWU. Ubezpieczyciel może wskazać, że nie obejmuje ochroną terenów lub całych państw, gdzie toczy się wojna, a MSZ Polski wydało ostrzeżenie o treści „MSZ odradza wszelkich podróż”.

Jak wybrać dobre ubezpieczenie turystyczne na wyjazd do Serbii?

Podróżny wybierający się do Serbii powinien dobrać ubezpieczenie turystyczne do planowanych aktywności, długości wyjazdu i indywidualnych potrzeb. Kluczowe w wyborze jest kilka elementów – w tym zakres ochrony i sumy ubezpieczenia.

Na co zwracać uwagę w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU)?

Wszystkie informacje o ubezpieczeniu są opisane w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Przed zakupem polisy warto zajrzeć do tego dokumentu, by zapoznać się z zapisami dotyczącymi:

• zakresu ochrony – określa zdarzenia objęte ubezpieczeniem;
• sum ubezpieczenia – wskazują górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela, czyli maksymalne odszkodowanie lub wsparcie w pokryciu kosztów;
• przedmiotów ubezpieczenia – co jest chronione ubezpieczeniem;
• limitów odpowiedzialności – niższe kwoty przeznaczone wybrane świadczenia i usługi assistance;
• wyłączeń odpowiedzialności – zdarzenia i przedmioty wyłączone z ochrony ubezpieczeniowej;
• sposobu postępowania w przypadku szkody – wskazuje obowiązki i zasady postępowania po zajściu zdarzenia ubezpieczonego,
• ustalania wysokości świadczeń – określa zasady obliczania wysokości odszkodowania i realizacji świadczeń.

W niektórych OWU ubezpieczyciele zamieszczają tabele zbiorcze z warunkami ochrony do poszczególnych wariantów ubezpieczenia.

Wysokość sum ubezpieczenia

Suma ubezpieczenia określa górną granice odpowiedzialności ubezpieczyciela. To z pozoru proste stwierdzenie ma wielkie znaczenie w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego. Dlaczego? Wysokość sumy ubezpieczenia wskazuje, jakie maksymalne odszkodowanie lub świadczenia możesz otrzymać z konkretnego ubezpieczenia – np. na wszystkie koszty leczenia.

Na wyjazd do Serbii ubezpieczyciele oferują po kilka różnych wariantów ubezpieczenia turystycznego z różnymi sumami ubezpieczenia. Ponieważ kraj ten nie należy do systemu EKUZ, a bezpłatne leczenie dostępne jest wyłącznie w nagłych wypadkach, to na wyjazd do Serbii warto wybrać ofertę z wyższą sumą ubezpieczenia – najlepiej od 150 000 zł w górę.

Czy warto rozszerzać polisę o dodatkowe ryzyka?

Ubezpieczenie turystyczne warto rozszerzyć o dodatkowe ryzyka w określonych sytuacjach. Jakich? Kiedy owe ryzyka mogą wystąpić podczas wyjazdu do Serbii. Jeśli więc podczas pobytu na Bałkanach zamierzasz uprawiać sport, który kategoryzowany jest jako ekstremalny, to wykup odpowiednie rozszerzenie. Jeśli zamierzasz tylko spokojnie wypoczywać w Belgradzie, to taka dodatkowa opcja będzie stratą pieniędzy.

Pamiętaj, by przy wyborze ubezpieczenia kierować jest przede wszystkim dopasowaniem ochrony do swoich potrzeb, celu wyjazdu oraz jego długości. Polisa powinna być dobra do Ciebie, a nie Ty do polisy! Natomiast nie ignoruj rozszerzeń z zasady, gdyż może się okazać, że kupiłeś ubezpieczenie, które nie zadziała w newralgicznym momencie.

Porównanie ofert ubezpieczycieli – jak nie przepłacić i dobrze się zabezpieczyć?

W świecie internetu zakup ubezpieczenia turystycznego do Serbii zajmuje kilka minut. Wystarczy skorzystać z porównywarki ubezpieczeń i wybrać jedną z propozycji ubezpieczenia. Tylko którą? Czym one różnią się od siebie? Ile kosztuje polisa do Serbii?

Główne różnice między popularnymi polisami

W pakiecie ubezpieczenie turystycznego do Serbii znajdziesz zawsze ubezpieczenie kosztów leczenia i assistance. Praktycznie wszystkie propozycje zawierają również któreś lub wszystkie dodatkowe ochrony – NNW, OC w życiu prywatnym i ubezpieczenie bagażu.

Natomiast poszczególne oferty ubezpieczenia turystycznego różnią się następującymi elementami:

• sumami ubezpieczenia – na przykład dla ubezpieczenia kosztów leczenia najniższa suma to 80 000 zł (mtu24.pl), a najwyższa 10 000 000 euro (Colonnade);
• limitami odpowiedzialności – dotyczy kwot przeznaczonych na usługi assistance czy wybranych świadczeń w ubezpieczeniu kosztów leczenia;
• liczbą i warunkami usług assistance – lista usług jest podobna, ale mają inne limity, a także zawierają dodatkowe świadczenia;
• dodatkowymi ochronami – w pakiecie może pojawić się dodatkowe ubezpieczenie do dokupienia, np. w Generali i Proama otrzymasz ubezpieczenie ruchomości domowych na czas wyjazdu;
• kategoryzacją sportów objętych ochroną – niektóre dyscypliny mogą być przez jednych ubezpieczycieli uznane za sport amatorski i objęty podstawową polisą, a u innych za ryzykowny, więc wymagać opłacenia dodatkowej składki;
• tabelami uszczerbków dla NNW – różny poziom szczegółowości i stopnie uszczerbków.

Wiele detali ubezpieczenia turystycznego do Serbii może się różnić w ofercie poszczególnych ubezpieczycieli. Co więc warto zrobić? Porównać oferty w kalkulatorze, ubezpieczeń, by szybko i wygodnie wybrać najlepszą opcję na wyjazd.

Przykładowe ceny i zakresy ochrony na 7-dniowy wyjazd

Ile kosztuje ubezpieczenie turystyczne do Serbii? Poniżej znajdziesz przykładowe oferty dla 29-letniej osoby, która wybiera się na tydzień do Belgradu w celach wypoczynkowych. Ze względu na ograniczone bezpłatne leczenie w tabeli znalazły się oferty z sumą ubezpieczenia kosztów leczenia od 150 000 zł.

Rekomendacje dla rodzin, singli i seniorów

Przy wyborze ubezpieczenia turystycznego do Serbii warto zwrócić uwagę jeszcze na jedną kwestię – dla kogo kupowane jest ubezpieczenie. Oto kilka rekomendacji:

• ubezpieczenie dla pary – przede wszystkim dobrane do celu i długości wyjazdu, na dłuższy pobyt warto wybrać wariant z wyższymi sumami;
• ubezpieczenie dla rodziny z dziećmi – wyższe sumy ubezpieczenia kosztów leczenia ze względu na ochronę dzieci, zalecane OC w życiu prywatnym, chroni w przypadku szkód wyrządzonych przez dzieci, ubezpieczenie bagażu chroni również wózki dziecięce, usługi assistance dedykowane ochronie dzieci;
• seniorzy – wariant z wyższymi sumami ubezpieczenia ze względu na większe ryzyko urazu lub zachorowania, klauzula chorób przewlekłych, gdy jest potrzebna, ubezpieczenie NNW z wyższą sumą, ponieważ upadek osoby starszej (zwłaszcza mało aktywnej ruchowo) może spowodować poważny uraz;
• single – wybór w oparciu o cel i długość podróży.

Dla kilku osób wystarczy kupić jedną polisę. Nie trzeba ubezpieczać każdego podróżnego osobno.