Ubezpieczenie bagażu podróżnego – co musisz o nim wiedzieć przed wyjazdem?

Bagaż podróżny, czyli właściwie co?

Mówiąc o bagażu podróżnym, mamy przed oczami jego całkiem dokładne wyobrażenie w postaci wypchanej po brzegi walizki, torby czy plecaka. Zakłady ubezpieczeń podchodzą jednak do tej kwestii nieco inaczej, dokładnie opisując, co rozumieją jako bagaż w definicjach zawartych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Przykładowo, według Allianz bagaż podróżny to:

“rzeczy ruchome zabrane w podróż lub nabyte podczas podróży, obejmujące plecaki, torby, walizki, futerały wraz z ich zawartością, które są własnością Ubezpieczonego lub znajdują się w jego posiadaniu (przekazane przez osobę fizyczną, osobę prawną lub jednostkę organizacyjną nieposiadającą osobowości prawnej, na podstawie umowy najmu lub użyczenia).”

– źródło: Allianz Moja Podróż. Przewodnik po ubezpieczeniu

W powyższej definicji podkreślono, że jako bagaż ubezpieczyciel traktuje zarówno rzeczy należące do podróżnego przed wyjazdem, jak i te nabyte lub pożyczone w jego trakcie. W innych towarzystwach definicja ta może być jednak sformułowana inaczej, i tak Wiener za bagaż podróżny uznaje:

 “należące od Ciebie przedmioty osobistego użytku, które zwyczajowo zabierasz w podróż, takie jak odzież i bielizna, obuwie, kosmetyki, artykuły i przybory toaletowe i higieniczne, okulary oraz sprzęt elektroniczny”

– źródło: Wiener Ubezpieczeni w podróży. Ogólne warunki ubezpieczenia

W tym przypadku definicja jest bardziej konkretna, wymieniając poszczególne elementy bagażu. Dlaczego jednak brzmienie tego hasła jest istotne? Ponieważ każdy ubezpieczyciel może sformułować je nieco inaczej, czego innego będzie też dotyczyła jego oferta. Jako klienci powinniśmy więc przed zakupem polisy zapoznać się z zapisami OWU, aby później uniknąć rozczarowania, gdy okaże się, że nasza ochrona nie obejmuje jakiegoś rodzaju bagażu.

Uwaga

Nie istnieje jednolita definicja bagażu podróżnego uznawana przez wszystkie towarzystwa ubezpieczeniowe.

Czy warto ubezpieczyć bagaż podróżny?

O ile jednak różni ubezpieczyciele różnie podchodzą do samej definicji bagażu, o tyle bardziej zgodni są w kwestii tego, jakiej ochrony potrzebuje jego właściciel. Ta dotyczy zazwyczaj:

• uszkodzenia bagażu,
• zniszczenia bagażu,
• zgubienia bagażu,
• opóźnienia bagażu,
• kradzieży bagażu.

Ubezpieczony może zatem liczyć na pomoc w konkretnych sytuacjach, najczęściej związanych z nieszczęśliwym wypadkiem lub zachorowaniem, kradzieżą z włamaniem, rozbojem czy zdarzeniami losowymi, w wyniku których ucierpi jego bagaż. Jeśli zajdą wszystkie uwzględnione przez ubezpieczyciela przesłanki, podróżny będzie mógł liczyć na odszkodowanie, które pokryje w pełni lub częściowo (zależnie od sumy ubezpieczenia) poniesione przez niego straty.

Bagaż bagażowi nierówny – czego nie obejmuje ochrona?

Jak zostało już wspomniane, może się zdarzyć, że gwarantowana przez ubezpieczyciela ochrona nie będzie obejmować jakiegoś rodzaju bagażu. Na taką sytuację zawsze da się jednak przygotować – wystarczy zerknąć do dokumentu OWU, w którym wymienione są wszystkie przedmioty wyjęte spod odpowiedzialności ubezpieczyciela. Należą do nich najczęściej:

• dokumenty,
• bilety podróżne,
• klucze,
• pieniądze i inne środki płatnicze,
• bony towarowe i papiery wartościowe,
• dzieła sztuki,
• broń i amunicja,
• tytoń i alkohol,
• żywność,
• biżuteria,
• metale i kamienie szlachetne,
• przedmioty o wartości kolekcjonerskiej,
• futra,
• lekarstwa,
• przedmioty służące działalności handlowej.

Uwaga

Ubezpieczenie bagażu może, ale nie musi obejmować ochroną sprzętu sportowego i elektronicznego. W niektórych towarzystwach są one wyjęte spod odpowiedzialności ubezpieczyciela, chyba że zostanie wykupione dodatkowe rozszerzenie polisy.

Najpierw obowiązki, potem odszkodowanie – jak zadbać o swój bagaż?

Odszkodowanie za zniszczony, zgubiony lub skradziony bagaż można otrzymać, jeśli spełnione zostaną odpowiednie warunki. Jeżeli podróżny nie dopełni wskazanych przez ubezpieczyciela obowiązków, ten może odmówić wypłaty rekompensaty. Co do nich należy?

1. Przede wszystkim, bagaż musi być należycie zabezpieczony podczas transportu i przechowywany zgodnie z normami bezpieczeństwa. Dopuszczając się rażącego niedbalstwa w tym zakresie (np. pozostawiając bagaż bez opieki na dworcu), na pewno nie otrzymamy odszkodowania.
2. Ponadto, jeżeli powierzamy bagaż pośrednikom (np. przechowalni, firmom przewozowym), koniecznie należy pobrać pokwitowanie tej usługi. Jeżeli natomiast bagaż ulegnie uszkodzeniu podczas transportu, należy powiadomić o tym przewoźnika i uzyskać od niego potwierdzenie zgłoszenia.
3. Wreszcie, w razie kradzieży bagażu należy niezwłocznie poinformować o tym odpowiednie służby (np. policję, straż miejską) oraz uzyskać pisemne potwierdzenie zgłoszenia. Podstawą wystąpienia o odszkodowanie jest w takim przypadku protokół spisany przez funkcjonariuszy.

Ubezpieczenie bagażu – ile może wynieść odszkodowanie?

O tym, jak wysoka będzie kwota odszkodowania wypłaconego z ubezpieczenia bagażu, decydują dwa czynniki – wartość bagażu oraz suma ubezpieczenia zagwarantowana w polisie. Ta ostatnia określa limit odpowiedzialności ubezpieczyciela, czyli maksymalną kwotę, jaka zostanie wypłacona ubezpieczonemu w razie powstania szkody. Jej wysokość jest ustalana osobno przez każdego ubezpieczyciela i może się różnić np. w zależności od wybranego wariantu polisy.

Ubezpieczenie bagażu podróżnego poniżej 10 zł za dzień ochrony!

Jak widać, sumy ubezpieczenia bagażu mogą wynosić nawet kilka tysięcy złotych. Czy taka ochrona jest droga? Okazuje się, że nie! Ubezpieczenie bagażu nie wpływa znacząco na cenę polisy (w znacznie większym stopniu robi to np. ubezpieczenie kosztów leczenia), dlatego nawet wybór wariantu z wyższą sumą gwarantowaną nie obciąży mocno naszego portfela.

Sprawdźmy, ile kosztowałoby ubezpieczenie turystyczne wraz z ochroną bagażu dla jednego dorosłego podróżnego, który wybiera się na tydzień do Hiszpanii. W zestawieniu wzięliśmy pod uwagę najtańsze oferty przedstawione przez poszczególne towarzystwa.

W żadnym z powyższych przypadków cena ubezpieczenia nie przekroczyła 10 zł za dzień ochrony. Najtaniej ubezpieczenie bagażu na sumę 2000 zł można mieć natomiast już za ok. 4 zł dziennie. To bardzo niska kwota w porównaniu do strat, jakich możemy doznać w razie uszkodzenia lub zgubienia bagażu. Oczywiście trzeba pamiętać, że ochrona bagażu to tylko jeden z elementów polisy – pozostałe powinieneś dopasować do swoich potrzeb.