- Rozróżnienie między OC w życiu prywatnym a OC sportowym.
- Przedmiot i zakres ubezpieczenia OC sportowego na narty.
- Suma ubezpieczenia OC sportowego u wybranych ubezpieczycieli.
- Wyłączenia odpowiedzialności w ubezpieczeniu OC sportowym na narty.
- Zasady wyboru OC sportowego na stok.
- Cena ubezpieczenia OC sportowego.
OC w życiu prywatnym a OC sportowe na narty – czym się różnią?
Przed wyjazdem za granicę każdej osobie zaleca się wykupienie ubezpieczenia turystycznego, a w przypadku podróży do jednego z krajów Unii Europejskiej, EFTA lub Wielkiej Brytanii wyrobienia także EKUZ (Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego). W tym artykule skupimy się na jednej z ochron oferowanych w pakiecie ubezpieczenia turystycznego, czyli na ubezpieczeniu OC sportowym.
W ramach ubezpieczenia turystycznego na wyjazd za granicę zawsze oferowane jest ubezpieczenie kosztów leczenia z assistance. Możemy jednak wybrać dodatkowe ochrony takie jak NNW, ubezpieczenie bagażu czy właśnie OC w życiu prywatnym. Dlaczego więc w artykule posługujemy się terminem OC sportowe na narty? Ubezpieczenie OC sportowe różni się od ubezpieczenia OC prywatnego jedną rzeczą – zakresem ochrony. Jak sama nazwa wskazuje, ta pierwsza ochrona działa również podczas uprawiania sportu, a druga podczas wykonywania czynności życia prywatnego. Idealnie tę różnicę pokazuje jedno z wyłączeń w OWU Generali, z myślą o podróży:
Zakres ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej Generali nie obejmuje szkód powstałych w następstwie zdarzeń związanych z:
1) uprawianiem sportów zimowych,
2) uprawianiem sportów wysokiego ryzyka,
o ile za opłatą dodatkowej składki zakres umowy ubezpieczenia nie został rozszerzony o ww. ryzyka.
Źródło: OWU Generali, z myślą o podróży.
To jest właśnie clue różnicy między OC w życiu prywatnym i OC sportowym. Pamiętajmy jednak, że terminy te są używane zamiennie. Co ważniejsze, niektórzy ubezpieczycieli już w ramach OC w życiu prywatnym oferują ochronę podczas amatorskiego uprawiania sportu.
Uwaga!
We Włoszech od 1 stycznia 2022 roku osoby korzystające z tamtejszych stoków narciarskich mają obowiązek posiadać ubezpieczenie OC w życiu prywatnym (sportowe), czyli chroniące w razie wyrządzenia szkody osobie trzeciej. Brak ubezpieczenia zagrożony jest karą do 150 euro, a nawet anulowaniem skipassu!
Przedmiot i zakres ubezpieczenia OC sportowego – na jakie wsparcie ubezpieczyciela może liczyć narciarz?
Nie będzie to zapewne dla nikogo zaskoczeniem, że w każdym państwie na świecie powszechnie przyjętą praktyką jest to, że wyrządzone szkody innym osobom należy naprawić – to podstawowa zasada prawa cywilnego. Właśnie w tym miejscu do gry wchodzi ubezpieczenie OC, czyli odpowiedzialności cywilnej.
Przedmiotem ubezpieczenia OC sportowego jest odpowiedzialność cywilna ubezpieczonego podczas uprawiania dyscyplin sportowych objętych ochroną (także podczas czynności życiowych) za szkody:
- osobowe – uszkodzenie ciała, rozstrój zdrowia, spowodowanie śmierci;
- rzeczowe – uszkodzenie bądź zniszczenie mienia.
Wymienione powyżej szkody muszą być wyrządzone czynem niedozwolonym osobom trzecim, a ubezpieczony zgodnie z prawem musi być zobowiązany do ich naprawy. W takiej sytuacji to ubezpieczyciel zapłaci odszkodowania, czyli weźmie odpowiedzialność za czyn ubezpieczonego narciarza.
Przykład
Podczas ferii zimowych Anna i Michał wybrali się wraz z dziećmi na narty do Austrii. Przezornie ubezpieczyli wszystkich członków rodziny. Niestety podczas jednego ze zjazdów Michał niefortunnie stracił panowanie nad nartami i zderzył się z innym użytkownikiem stoku, który w wyniku wypadku złamał rękę oraz uszkodził narty. Dzięki ubezpieczeniu OC sportowemu na narty za szkody osobowe i materialne zapłacił ubezpieczyciel.
Czy Michał z opisanego powyżej przykładu również otrzyma odszkodowanie ze swojego OC sportowego na narty? Nie, ale jeśli w pakiecie ubezpieczenia turystycznego
rozszerzonego o uprawianie narciarstwa/snowboardingu posiada NNW, to z niego dostanie odszkodowanie za uszczerbek na zdrowiu.
Czy wiesz, że…
Ubezpieczenie OC sportowe na narty obejmuje zakresem ochrony również szkody spowodowane przez osoby i zwierzęta, za które ubezpieczony ponosi odpowiedzialność w chwili, gdy doszło do zdarzenia.
Suma ubezpieczenia OC sportowego na narty – wielkość ma duże znaczenie!
Jedną z najważniejszych kwestii przy wyborze każdego ubezpieczenia jest jego suma. Dlaczego jest ona tak ważna? Określa ona górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela. W przypadku OC sportowego na narty będzie ona wskazywać maksymalne odszkodowanie, jakie może wypłacić ubezpieczyciel za szkody wyrządzone przez swojego klienta.
Przykład
Jan szusował na nartach po włoskim stoku. Cały zjazd wyszedł mu perfekcyjnie. Niestety na samym końcu u podnóża góry zagapił się i wjechał w innego narciarza. Poszkodowany doznał poważnych urazów kręgosłupa, biodra i nogi, czego konsekwencją była kosztowne leczenie i rehabilitacja. Szkody zostały oszacowane na 37 000 złotych. Niestety Jan wykupił ubezpieczenie OC sportowe na narty z sumą wynoszącą 30 000 zł. W związku z tym pozostałe 7 000 zł musiał zapłacić z własnej kieszeni.
Ubezpieczyciele oferują zazwyczaj kilka wariantów ubezpieczenia turystycznego z ubezpieczeniem OC sportowym z różnymi sumami. Oto szczegóły ofert wybranych TU (towarzystwo ubezpieczeniowe) – wysokość sumy zależy do wybranego wariantu:
| Ubezpieczyciel | Sumy ubezpieczenia OC sportowego na narty |
|---|---|
| AXA Partners | Szkody osobowe 250 000 zł lub 1 500 000 zł Szkody rzeczowe 125 000 zł lub 750 000 zł |
| Generali | Od 20 000 zł do 1 000 000 zł |
| mtu24.pl | Od 50 000 zł do 100 000 zł |
| Proama | Od 20 000 zł do 1 000 000 zł |
| SIGNAL IDUNA | Do 25% lub 50% wysokości sumy gwarancyjnej, której maksymalna wysokość to 500 000 euro |
| UNIQA | Szkody osobowe – 500 000 zł szkody rzeczowe – 250 000 zł |
| You Can Drive | Od 50 000 zł do 100 000 zł |
Źródło: OWU poszczególnych ubezpieczycieli.
Jeśli ubezpieczenie wykupione jest na co najmniej jedną osobę, to suma ubezpieczenia OC sportowego na narty jest odrębna dla każdego ubezpieczonego.
Uwaga!
Suma ubezpieczenia OC sportowego na narty jest zmniejszana o wypłacone odszkodowanie za każde zdarzenie podczas trwania umowy ubezpieczeniowej, aż do jej wyczerpania!
Wyłączenia odpowiedzialności w OC sportowym na narty – wtedy ubezpieczyciel nie zapłaci
Jak w każdym innym ubezpieczeniu również w OC sportowym na narty istnieją wyłączenia odpowiedzialności. Wskazują one, kiedy i za jakie szkody ubezpieczyciel nie zapłaci odszkodowania poszkodowanym. Do najpopularniejszych wyłączeń z OC sportowego (także w życiu prywatnym) zalicza się szkody:
- wyrządzone bliskim,
- wyrządzone umyślnie,
- dotyczące straty finansowej,
- powstałe podczas uprawiania sportów nieobjętych ochroną,
- wyrządzone w miejscu z obowiązującym zakazem poruszania się,
- powstałe w wyniku popełnienia przestępstwa,
- powstałe w wyniku nierespektowania ogólnie przyjętych zasad bezpieczeństwa, chyba że nie miały one wpływu na szkodę,
- wyrządzone pod wpływem alkoholu i innych środków odurzających (zależy od ubezpieczyciela – możliwa klauzula alkoholowa).
Pełną listę wyłączeń znajdziemy w każdym OWU (ogólnych warunkach ubezpieczenia).
Czy wiesz, że…
Ochronę ubezpieczenia OC można rozszerzyć o uprawianie sportów zimowych (narciarstwo/snowboarding), sporty ekstremalne i wyczynowe uprawianie sportu.
Wybór OC sportowego na stok – sprawdzamy warunki ochrony!
Ubezpieczenie OC sportowe na narty jest ubezpieczeniem dobrowolnym w przeciwieństwie do OC posiadaczy pojazdów mechanicznych. W związku z tym jego warunki ochrony mogą być różne u poszczególnych ubezpieczycieli. Z jednej strony to szansa na wybranie ubezpieczenia idealnego do własnych potrzeb, a z drugiej, konieczność zapoznania się ze szczegółami oferty.
Przed zakupem ubezpieczenia turystyczne zawierającego ubezpieczenie OC sportowe na narty sprawdzamy:
- sumę ubezpieczenia OC sportowego – to górna granica odpowiedzialności ubezpieczyciela, więc im jest wyższa, tym możemy liczyć na większe wsparcie w razie spowodowania szkody (przykłady wysokości sum w tabeli powyżej);
- zakres ochrony – u niektórych ubezpieczycieli rozszerzenie OC w życiu prywatnym na OC sportowe na narty wymaga wykupienia odpowiedniego płatnego rozszerzenia lub dodatkowej klauzuli (np. UNIQA i klauzula ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej związanej z uprawianiem sportu);
- wyłączenia odpowiedzialności – w ogólnych warunkach ubezpieczenia znajdziemy listę zdarzeń i sytuacji, które są wyłączone z ochrony, a więc ubezpieczyciel nie zapłaci za spowodowane przez nas szkody;
- sporty objęte ochroną – zazwyczaj ubezpieczyciele oferują rozszerzenie ochrony związane z narciarstwa/snowboardingu lub sportami wysokiego ryzyka (ekstremalnych), więc koniecznie sprawdźmy, do której kategorii sportów dany ubezpieczyciel zalicza dyscypliną, którą planujemy uprawiać.
W przypadku rozszerzenia o uprawianie narciarstwa czy snowboardingu otrzymamy ochronę na szusowanie po wyznaczonych trasach, ale już nie na freeriding.
Uwaga!
Ubezpieczyciel może wprowadzić minimalną wartość szkody lub udział własny w ubezpieczeniu OC sportowym na narty!
Koszt ubezpieczenia OC sportowego – sprawdzamy ceny pakietu dla narciarza!
Na koniec zostawiliśmy ważną kwestię dla każdego narciarza, czyli cenę ubezpieczenia turystycznego z OC sportowym na narty. Nie ukrywajmy, że podróż, noclegi wyżywienie i skipassy za granicą mogą pochłonąć tysiące złotych i poważnie uszczuplić budżet domowy. A jak na tym tle wypada ubezpieczenie takiego wyjazdu?
Sprawdźmy to dla pary zapalonych narciarzy, którzy wybierają się na 5 dni do Austrii. W poniższej tabeli podajemy najtańsze oferty zawierające OC sportowe na narty i najważniejsze informacje o zakresie ochrony.
| Ubezpieczyciel | Zakres ochrony | Cena ubezpieczenia na narty za dzień ochrony |
|---|---|---|
| mtu24.pl | Koszty leczenia – 80 000 zł OC sportowe – 50 000 zł | 13,20 zł |
| You Can Drive | Koszty leczenia – 100 000 zł OC sportowe – 50 000 zł | 17,60 zł |
| AXA Partners | Koszty leczenia – 600 000 zł NNW – 50 000 zł OC sportowe – 250 000 zł Bagaż – 3 000 zł | 17,80 zł |
| SIGNAL IDUNA | Koszty leczenia – 173 652 zł NNW – 15 000 zł OC sportowe – 65 199 zł Bagaż – 1 000 zł | 18,86 zł |
| Proama | Koszty leczenia – 200 000 zł NNW – 10 000 zł OC sportowe – 50 000 zł | 27,40 zł |
| Generali | Koszty leczenia – 300 000 zł NNW – 15 000 zł OC sportowe – 50 000 zł | 29,20 zł |
Źródło: Kalkulator ubezpieczeń Mubi [10.01.2024].
Podsumowanie
- OC sportowe na narty to OC w życiu prywatnym rozszerzone o ochronę podczas uprawiania sportu.
- Dzięki ubezpieczeniu OC sportowemu ubezpieczyciel pokryje koszty odszkodowania za szkody osobowe i rzeczowe spowodowane przez ubezpieczonego.
- Większość ubezpieczycieli wymaga wykupienia rozszerzenia o aktywność sportową, by otrzymać ochronę na stoku narciarskim.
- Rozszerzenie ochrony OC w życiu prywatnym o narciarstwo/snowboarding chroni podczas uprawiania tych dyscyplin sportów na wyznaczonych trasach zjazdowych.
- Ubezpieczyciele oferują OC sportowe z różnymi sumami ubezpieczenia.
- Przed wybraniem OC sportowego na narty należy zapoznać się z wyłączeniami odpowiedzialności, a także z innymi warunkami ochrony.
- Koszt ubezpieczenia turystycznego z OC sportowym na narty to wydatek kilkunastu złotych za dzień ochrony (zależy od wyboru wariantu ubezpieczenia).
FAQ – najczęściej zadawane pytania o OC sportowe na narty
OC sportowe na narty to OC w życiu prywatnym tylko rozszerzone o aktywność sportową na stoku. U części ubezpieczycieli taka ochrona jest dodatkowo płatna, a u części oferowana w ramach zwykłego OC – dotyczy to amatorskiego uprawiania sportu.
Zazwyczaj tak. Większość ubezpieczycieli oferuje taką samą sumę ubezpieczenia OC sportowego na narty i sumę OC w życiu prywatnym (to jedna suma). Są od tego wyjątki. SIGNAL IDUNA określa sumę ubezpieczenia OC sportowego na 25% lub 50% sumy OC w życiu prywatnym w zależności od wybranego wariantu. Natomiast UNIQA w ubezpieczeniu OC związanym z uprawianiem sportu wskazuje jedną sumę 500 000 zł za szkody osobowe i 250 000 zł za szkody rzeczowe dla wszystkich wariantów (trzeba wykupić odpowiednią klauzulę).
To zależy od warunków ochrony konkretnego ubezpieczenia. Część ubezpieczycieli wypadek po alkoholu wskazuje jako wyłączenie. Inni zapewniają ochronę w takiej sytuacji, ale pod wskazanymi warunkami. Dlatego zawsze warto zapoznać się z OWU, by wiedzieć jakich sytuacji unikać podczas trwania ochrony ubezpieczeniowej.
Dołącz do dyskusji