W jakich sytuacjach nie otrzymasz wsparcia w ramach ubezpieczenia turystycznego?

Co wchodzi w skład polisy na wyjazd?

W ramach ubezpieczenia turystycznego otrzymasz wsparcie zarówno medyczne, jak i okołomedyczne, kiedy spotka Cię nieprzewidziane zdarzenie losowe, takie jak choroba czy wypadek.

Polisa składa się zwykle z ochrony kosztów leczenia i assistance, a w ich skład wchodzi między innymi:

• leczenie,
• wizyty lekarskie,
• hospitalizacja,
• badania diagnostyczne i laboratoryjne,
• leczenie stomatologiczne, 
• pilne zabiegi i operacje,
• transport medyczny do Polski,
• akcja poszukiwawcza, ratownicza, górska,
• opieka nad niepełnoletnimi dziećmi towarzyszącymi ubezpieczonemu w podróży,
• zakwaterowanie dla osoby towarzyszącej ubezpieczonemu,
• wsparcie informacyjne,
• pomoc tłumacza.

Ponadto ubezpieczenie turystyczne można rozszerzyć np. o:

• OC,
• NNW,
• ochronę bagażu,
• ochronę sprzętu sportowego,
• klauzulę alkoholową,
• ubezpieczenie sportowe,
• klauzulę dotyczącą chorób przewlekłych,
• klauzulę aktów terroru.

To Ty decydujesz o tym, z jakich elementów ma składać się Twoja polisa. Podstawowym elementem ubezpieczenia turystycznego jest ochrona kosztów leczenia i assistance. Natomiast OC, NNW, ochrona bagażu, sprzętu sportowego czy klauzula alkoholowa, sportowa i dotycząca chorób przewlekłych to dodatkowe formy wsparcia.

Kiedy ubezpieczenie turystyczne nie zadziała?

Towarzystwa w ogólnych warunkach ubezpieczenia wyszczególniają sytuacje, w których nie biorą odpowiedzialności za powstałe szkody. Zwykle zdarzenia wyłączone spod ochrony w każdej firmie są podobne. Dotyczy to zarówno ochrony kosztów leczenia, assistance, OC, NNW, jak i ochrony bagażu czy sprzętu sportowego.

Ubezpieczenie turystyczne nie zadziała między innymi, gdy:

• spowodujesz szkodę umyślnie,
• wyrządzisz szkodę wskutek rażącego niedbalstwa,
• spowodujesz szkodę osobom najbliższym,
• doprowadzisz do szkody, będąc pod wpływem alkoholu lub narkotyków,
• będziesz brał udział w bójce lub innych aktach przemocy,
• Twoje leczenie będzie zaplanowane,
• Twoje leczenie będzie związane z wykonaniem operacji plastycznej, chorobą psychiczną, próbą samobójczą, usunięciem ciąży,
• dojdzie do klęski żywiołowej,
• wyruszysz w podróż pomimo negatywnej opinii lekarza,
• złamiesz prawo,
• nie poinformujesz ubezpieczyciela o powstałym zdarzeniu,
• będziesz działał wbrew zaleceniom ubezpieczyciela,
• nie zachowasz faktur, rachunków i dokumentacji medycznej.

Powyższe wyłączenia odpowiedzialności to jedne z wielu zdarzeń, podczas których ubezpieczyciel nie wesprze Cię w ramach polisy turystycznej. Zakres pomocy towarzystwa nie obejmuje wszystkich sytuacji. Firmy zawsze wyłączają pewne zdarzenia spod ochrony, aby uniknąć nadmiernego wykorzystywania ubezpieczenia.

W jakich sytuacjach nie otrzymasz pomocy bez odpowiedniego rozszerzenia polisy podróżnej?

Towarzystwa w ogólnych warunkach ubezpieczenia oprócz generalnych wyłączeń odpowiedzialności opisują również sytuacje, za które nie odpowiadają, jeśli ubezpieczony nie wykupi odpowiedniego rozszerzenia polisy. O jakich sytuacjach mowa?

Nie otrzymasz wsparcia towarzystwa, jeśli Twoja polisa nie będzie posiadała między innymi:

• odpowiedniej sumy ubezpieczenia

Jeśli kupisz polisę, która będzie miała niewystarczającą sumę ubezpieczenia, towarzystwo odmówi Ci udzielenia pomocy, wypłaty świadczenia jeśli będzie wiązało się to z przekroczeniem kwoty ubezpieczenia. Wówczas różnicę będziesz musiał pokryć z własnej kieszeni.

• odpowiedniego zakresu terytorialnej

Jeśli udajesz się w podróż do Włoch, np. własnym samochodem, a Twoja polisa obejmuje wyłącznie kraj docelowy wycieczki, wsparcie otrzymasz jedynie na terenie Włoch. Oznacza to, że jeśli zachorujesz lub ulegniesz wypadkowi w trakcie podróży, np. na terenie Austrii, towarzystwo nie pokryje kosztów Twojego leczenia w tym kraju. Zatem jeśli wyruszasz w podróż autobusem, pociągiem lub własnym autem, uwzględnij w ubezpieczeniu również te państwa, przez które będziesz przejeżdżał.

• klauzuli dotyczącej chorób przewlekłych

Jeśli cierpisz np. na cukrzycę, nadciśnienie czy astmę, powinieneś rozszerzyć swoją polisę o klauzulę obejmującą choroby przewlekłe. Towarzystwa zastrzegają, że bez rozszerzenia ubezpieczenia nie świadczą pomocy w związku z zaostrzeniem objawów chorób przewlekłych.

• klauzuli dotyczącej uprawiania sportów

Dotyczy to głównie sportów ekstremalnych i wyczynowych. Towarzystwa w ogólnych warunkach ubezpieczenia wyróżniają podział poszczególnych dyscyplin sportowych i informują o tym, które z nich wymagają rozszerzenia ochrony o uprawianie sportów. Najczęściej klauzula ta nie jest wymagana w przypadku aktywności amatorskich, rekreacyjnych.

• klauzuli alkoholowej

Jeśli w trakcie podróży planujesz spożywać napoje wysokoprocentowe, uwzględnij w polisie klauzulę alkoholową. Dzięki temu towarzystwo udzieli Ci wsparcia również wtedy, gdy zachorujesz lub ulegniesz wypadkowi w stanie nietrzeźwości.

• ochrony sprzętu sportowego

Mowa tu o sytuacji, kiedy Twoje ubezpieczenie zawiera ochronę bagażu. Nie zawsze w ramach takiej polisy za bagaż uznawany jest także Twój prywatny sprzęt sportowy. Często są to oddzielne formy ochrony, więc aby ubezpieczyć swoje narty czy rower, musisz rozszerzyć ubezpieczenie o ochronę sprzętu sportowego.

• ochrony dotyczącej aktów terroru

Jeśli wyruszasz do kraju, w którym istnieje ryzyko ataków terrorystycznych czy działań wojennych, rozszerz swoje ubezpieczenie o akty terroru. Wówczas towarzystwo wesprze Cię również wtedy, gdy dojdzie do szkody podczas wystąpienia takich sytuacji. Oczywiście mimo wszystko ubezpieczyciel nie udzieli Ci pomocy, jeśli będziesz aktywnie uczestniczył w takich działaniach. Ponadto niektóre kraje nie są objęte tego rodzaju ochroną, nawet jeśli wykupisz tego rodzaju rozszerzenie.

Ile kosztuje ubezpieczenie turystyczne?

Polisa na wyjazd w porównaniu do ceny całej wycieczki to zwykle nieduży wydatek. Koszt ochrony zależy przede wszystkim od kierunku, długości, celu podróży oraz zakresu polisy. 

Ofertom ubezpieczenia turystycznego przyjrzymy się na przykładzie 35-letniego Mateusza, który planuje 8-dniową podróż do Włoch. Ile zapłaci za polisę składającą się z ochrony kosztów leczenia, NNW i OC? Ceny sprawdzimy na przykładzie wyjazdu nastawionego wyłącznie na wypoczynek i zwiedzanie, uprawianie sportów ekstremalnych i z uwzględnieniem klauzuli dotyczącej chorób przewlekłych.

Ubezpieczenie na podróż, której celem jest wypoczynek i zwiedzanie

Ubezpieczenie rozszerzone o uprawianie sportów ekstremalnych

Ubezpieczenie rozszerzone o klauzulę dotyczącą chorób przewlekłych

Najtańsze propozycje ochrony Mateusz otrzymał w przypadku podróży nastawionej na wypoczynek i zwiedzanie, a najdroższe, gdyby jego wyjazd uwzględniał uprawianie sportów ekstremalnych. W przypadku klauzuli dotyczącej chorób przewlekłych cenę ubezpieczenia podwyższyło jedynie towarzystwo mtu24.pl.