Jak działa ubezpieczenie turystyczne na wypadek wojny i terroryzmu?

Ubezpieczania turystyczne na wypadek wojny i terroryzmu – czy warto kupić?

Świat staje się coraz bardziej niebezpieczny. W wielu regionach globu toczą się wojny lub sytuacja jest na tyle napięta, że grozi wybuchem kolejnego konfliktu zbrojnego. Do tego w wielu państwach w ostatnich latach doszło do zamachów terrorystycznych lub do prób organizacji aktów terrorystycznych, które w porę zostały powstrzymane. Czy to oznacza, że w ogóle powinniśmy zrezygnować z podróżowania?

Oczywiście nie, ponieważ celem terrorystów jest zastraszenie nas małymi środkami, które powodują olbrzymi strach i mają poważne konsekwencje. Natomiast do państw, w których toczy się już wojna, raczej nikt w celach turystycznych się nie wybiera. 

Na wyjazd zagraniczny zawsze zaleca się wykupienie ubezpieczenia turystycznego. Czy w kontekście wojny i terroryzmu ma ono również sens? Okazuje się, że tak! Jednak bardzo ważne jest zapoznanie się z zapisami z ogólnych warunków ubezpieczenia (OWU). Dlaczego? 

Towarzystwa ubezpieczeniowe mają różne podejście do ochrony na wypadek wojny i terroryzmu. Mimo że szkody powstałe w wyniku wojny zawsze znajdują się w generalnych wyłączeniach, to część ubezpieczycieli oferuje ograniczoną ochronę lub wymaga wykupienia odpowiedniego rozszerzenia. Natomiast w przypadku aktu terrorystycznego można otrzymać ochronę nawet w standardowej polisie turystycznej.

Czy wiesz, że…

Na stronie Ministerstwa Spraw Zagranicznych Polski w zakładkach dotyczących poszczególnych państw publikowane są komunikaty o zagrożeniach oraz ostrzeżenia związane z wyjazdem w dane miejsce.

Ochrona ubezpieczenia turystycznego w razie wybuchu wojny – przegląd zapisów z OWU

Wiemy już, że ubezpieczenie turystyczne może być przydatne, gdy dojdzie do wybuchu wojny podczas pobytu w danym kraju. Pamiętajmy jednak, że ubezpieczyciele różnie podchodzą do kwestii ochrony w takich sytuacjach, więc poszukajmy informacji na ten temat u źródeł, czyli w ogólnych warunkach ubezpieczeń.

AXA Partners – ubezpieczenie Daleko od Domu 

Ubezpieczyciel nie odnosi się bezpośrednio do wojny w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Jednak w generalnych wyłączeniach odpowiedzialności – dotyczą więc wszystkich ochron – AXA Partners wskazuje, że ubezpieczenie nie zadziała w przypadku zdarzenia, które:

Bez wątpienia MSZ Polski wydaje ostrzeżenie o najwyższym stopniu zagrożenia dla miejsc, w których toczy się wojna. Możemy więc wnioskować, że AXA Partners nie zapewni ochrony podróżnemu, który wybrał się w rejon działań wojennych.

Jest to także wskazania, by przed podróżą za granicę zajrzeć na stronę MSZ Polski i sprawdzić, czy nie zostały wydane ostrzeżenia dotyczące kraju, do którego planujemy się wybrać.

Generali – ubezpieczenie “Generali, z myślą o podróży”

Ubezpieczyciel rozróżnia aktywny i pasywny udział w wojnie. Obie sytuacje są wyłączone z odpowiedzialności Generali. Natomiast podróży po opłaceniu dodatkowej składki może rozszerzyć ochronę o ryzyka związane z pasywnym udziałem w wojnie – dotyczy to ubezpieczenia kosztów leczenia i assistance oraz NNW.

Rozszerzenia ochrony o pasywny udział w wojnie nie można dokupić w przypadku wyjazdu krajowego, a także dla OC w życiu prywatnym i ubezpieczeniu bagażu dla wyjazdu zagranicznego i krajowego.

mtu24.pl – ubezpieczenie Podróżuj z mtu24.pl

W tym przypadku w OWU, a dokładnie w wyłączeniach generalnych, znajdziemy zapis, który mówi, że ERGO Hestia nie ponosi odpowiedzialności za szkody powstałe wskutek działań wojennych czy stanu wojennego.

Jednak w dalszej części ubezpieczyciel wskazuje, że wyłączenia te nie dotyczą ubezpieczenia kosztów leczenia i assistance, a także NNW. Tak więc w mtu24.pl nie musimy dokupywać dodatkowej klauzuli, by rozszerzyć ochronę o wojnę, ale zakres wsparcia dotyczyć będzie tylko wymienionych ubezpieczeń.

Proama – Ubezpieczenie Podróży 

Zapisy dotyczące wojny są takie same jak w Generali, ponieważ Proama należy do Grupy Generali. Tak więc można dodatkowo wykupić ochroną związaną z pasywnym udziałem w wojnie – wymaga to opłacenia dodatkowej składki i dotyczy ubezpieczenia kosztów leczenia, assistance oraz NNW.

SIGNAL IDUNA – Ubezpieczenie podróży zagranicznych

Ubezpieczyciel w wyłączeniach odpowiedzialności wspólnych dla wszystkich ryzyk wskazuje, że czynny/aktywny udział w wojnie nie podlega ochronie. Warto jednak dodać, że SIGNAL IDUNA zapewnia ochronę, gdy podczas podróży zostaniemy niespodziewanie dotknięci zdarzeniami wojennymi.  

UNIQA – Ubezpieczenie podróży Supertravel

Również TU UNIQA w generalnych wyłączeniach odpowiedzialności wskazuje, że działania wojenne czy stan wojenny to zdarzenia, w których ochrona ubezpieczeniowa nie zadziała. Jednak dalej pojawia się ust. 4, który doprecyzowuje, że:

Aby powyższe wyłączenie miało zastosowanie pomiędzy zdarzeniem a działaniami wojennymi czy wprowadzeniem stanu wojennego musi być związek przyczynowo-skutkowy.

Wiener – Pakiet PODRÓŻ

Podobnie jak inni ubezpieczyciele Wiener szkody powstałe w wyniku wojny, wojny domowej czy wprowadzenia stanu wojennego umieszcza w ogólnych wyłączeniach odpowiedzialności, więc nie odpowiada za nie. Jednak wskazuje on także, że:

Tak więc, gdy na skutek wojny nie będziemy mogli wrócić do domu, to wszystkie wykupione ubezpieczenia w pakiecie zostaną przedłużone. Należy pamiętać, że ich ochrona nie zadziała w przypadku, gdy będą bezpośrednio związane z działaniami wojennymi!

You Can Drive – You Can Drive & Travel

Marka You Can Drive należy do ERGO Hestii, więc zapisy z OWU dotyczące wojny są dokładnie takie same jak w mtu24.pl.

Ochrona ubezpieczenia a akt terrorystyczny – przegląd zapisów z OWU

Wiemy już, że zdarzenia związane z wojną zazwyczaj znajdują się w ogólnych/generalnych wyłączeniach odpowiedzialności, ale część ubezpieczycieli oferuje jakieś wsparcie w razie niespodziewanego wybuchu konfliktu zbrojnego. A co w takim razie z aktem terrorystycznym? 

Takie zdarzenia zazwyczaj są nieprzewidywalne. Wprawdzie dostajemy informacje o większym ryzyku ataku terrorystycznego, ale nigdy nie możemy być pewni, czy i gdzie, a także, kiedy do niego dojdzie. Przyjrzymy się więc zapisom w OWU dotyczącym ochrony ubezpieczeń turystycznych w razie działań terrorystycznych.

AXA Partners – ubezpieczenie Daleko od Domu 

W ogólnych warunkach ubezpieczenia pojawia się kilka zapisów dotyczących aktu terrorystycznego. AXA Partners wskazuje, że:

• w razie braku możliwości powrotu do domu w terminie z powodu aktu terrorystycznego ochrona ubezpieczeniowa jest automatycznie przedłużana na maksymalnie 48 godzin;
• w przypadku kontynuacji leczenia w Polsce AXA Partners zorganizuje i pokryje koszty psychologa, gdy podróżny doznał traumatycznych przeżyć, w tym aktu terrorystycznego;
• akt terrorystyczny, do którego doszło w miejscu planowanej podróży ubezpieczonego, nie jest objęty ochroną ubezpieczenia kosztów rezygnacji z podróży.

Tak więc sam akt terrorystyczny nie znajduje się w generalnych wyłączeniach odpowiedzialności AXA Partners, ale należy pamiętać o zapisie dotyczącym ostrzeżeń MSZ Polski.

Generali – ubezpieczenie “Generali, z myślą o podróży”

Podobnie jak w przypadku wojny, Generali umożliwia wykupienie klauzuli, która dotyczy niespodziewanych działań wojennych lub aktów terroru. Dokładny zapis z OWU wskazuje, że:

Klauzula dotyczy ubezpieczenia kosztów leczenia i usług assistance oraz ubezpieczenia NNW. OC w życiu prywatnym czy ubezpieczenie bagażu nie obejmuje ochroną szkód powstałych w związku z pasywnym i aktywnym udziałem w akcie terroru.

mtu24.pl – ubezpieczenie Podróżuj z mtu24.pl

Podróży, który posiada ubezpieczenie od mtu24.pl, może liczyć na ochronę w razie następstw nieszczęśliwego wypadku poniesionego na skutek aktu terroryzmu podczas ubezpieczonego wyjazdu. Taka ochrona trwa:

• do końca okresu ubezpieczenia, ale maksymalnie do 7 dni od daty aktu terroryzmu;
• świadczenia ubezpieczenia kosztów leczenia i assistance obniżone są do 50% sumy ubezpieczenia we wszystkich państwach poza wyjątkami (wskazanie poniżej);
• ochrona nie działa w państwach, przed wyjazdem do których (na dzień zawarcia umowy) MSZ Polski wydało komunikat na oficjalnie stronie o treści „MSZ odradza podróże, które nie są konieczne” oraz „MSZ odradza wszelkie podróże”.

W razie aktu terroru zadziała ubezpieczenie kosztów leczenia i assistance oraz NNW. W przypadku pozostałych ochron takie zdarzenie znajduje się w wyłączeniach generalnych.

Proama – Ubezpieczenie Podróży 

Zapisy dotyczące aktu terroru są takie same jak w Generali.

SIGNAL IDUNA – Ubezpieczenie podróży zagranicznych

Ubezpieczyciel wprost wskazuje, że bez dodatkowych opłat podczas podróży zagranicznej otrzymamy ochronę na wypadek ataku terrorystycznego. Oczywiście ochrona nie dotyczy czynnego i aktywnego uczestnictwa w takim akcie. Dodatkowo SIGNAL IDUNA zapewnia:

• dodatkową ochroną kosztów leczenia i assistance do 7 dni w razie problemów z powrotem do domu na skutek ataku terrorystycznego;
• zwrot kosztów zakwaterowania i wyżywienia do 100 EUR dziennie od 3 do 7 dnia przedłużonego pobytu (w sumie do 500 EUR) w razie odwołania powrotu wskutek ataku terrorystycznego;
• pomoc psychologa w razie doznania traumatycznego wydarzenia (np. atak terrorystyczny) w postaci refundacji jednej wizyty do 30 dni po powrocie do Polski.

Ubezpieczenie bagażu nie obejmuje szkód powstałych wskutek ataku terrorystycznego.

UNIQA – Ubezpieczenie podróży Supertravel

Zapisy dotyczące aktów terroryzmu są takie same jak dla działań wojennych, które można znaleźć w części poświęconej temu zagadnieniu.

Wiener – Pakiet PODRÓŻ

Ubezpieczyciel w ogólnych wyłączeniach odpowiedzialności wymienia jedynie czynny akt terroru.

You Can Drive – You Can Drive & Travel

Zapisy w OWU są dokładnie takie same jak w mtu24.pl.

Wyłączenia odpowiedzialności w ubezpieczeniu na wypadek wojny i terroryzmu – kiedy ochrona nie zadziała?

Ubezpieczenie turystyczne zazwyczaj zapewnia ograniczoną ochronę w razie zdarzeń związanych z wojną i terroryzmem. Najogólniej można powiedzieć, że podróży nie otrzyma wsparcia ubezpieczyciela w związku z:

• aktywnym udziałem w wojnie lub akcie terrorystycznym – wydaje się oczywiste, że czynne działania w takich zdarzeniach nie podlegają ochronie ubezpieczeniowej;
• określonym terminem – część ubezpieczycieli wskazuje, że przedłużają ochronę o wskazaną liczbę dni, gdy ubezpieczony nie może wrócić do domu w związku z aktem terroru czy nagłym wybuchem wojny;
• wyjazdem do państwa czy regionu wyłączonego z ochrony – ubezpieczyciele w tym kontekście często powołują się na wskazania MSZ Polski i komunikaty dotyczące zagrożenia w danym państwie czy regionie.

Pamiętajmy także, że niektóre ubezpieczenia w pakiecie turystycznym wyłączone są z możliwości rozszerzenia ochrony lub dodatkowego wsparcia w razie wojny lub aktu terroru. Zazwyczaj rozszerzenie dotyczy ubezpieczenia kosztów leczenia i assistance oraz NNW.

Cena ubezpieczenia turystycznego do państwa zagrożonego atakami terrorystycznymi – Francja i Egipt

Ministerstwo Spraw Zagranicznych RP podaje na swojej stronie, że we Francji obowiązuje najwyższy poziom zagrożenia terrorystycznego w ramach planu “Vigipirate”. Z kolei w Egipcie mówi się o podwyższonym zagrożeniu terroryzmem. Porównajmy więc oferty ubezpieczenia turystycznego dla 1 osoby, która chce sprawdzić, czy ceny polisy na 10-dniowy wyjazd do tych państw będą się różnić.

W przypadku części ubezpieczycieli koszt polisy do Francji był tańszy niż do Egiptu. Największą różnicę widać w przypadku UNIQI, gdzie składka za dzień ochrony była ponad dwukrotnie niższa na wyjazd nad Sekwanę.