Ubezpieczenie turystyczne na wakacje all inclusive – jak wybrać najlepszą ochronę?

Wakacje all inclusive – wczasy dla wymagających

All inclusive to termin, z którym można się zetknąć, szukając ofert wakacyjnych wyjazdów w biurach podróży. Co on właściwie oznacza? Dosłownie all inclusive można przetłumaczyć jako “wszystko w cenie”, co wiąże się z udogodnieniami, jakie czekają turystów opłacających wczasy. Obejmują one nie tylko przelot i transport do kurortu oraz zakwaterowanie w hotelu, ale też wyżywienie, napoje i różne dodatkowe opcje, za które podróżny nie musi już dopłacać na miejscu.

Wakacje w formule all inclusive to zatem wygodne i często opłacalne rozwiązanie dla turysty, ale należy pamiętać, że wbrew nazwie niekoniecznie musi ono oznaczać, że za nic nie trzeba będzie płacić. Zakres oferowanych w cenie usług zależy bowiem od wybranego wariantu all inclusive, a także wewnętrznej polityki biura czy hotelu.

Wśród najczęściej spotykanych rodzajów wakacji all inclusive można wyróżnić:

• klasyczne all inclusive, które zawiera wyżywienie (śniadanie, obiad, kolacja) w formie szwedzkiego stołu, a także przekąski, napoje i regionalne alkohole dostępne w określonych barach i restauracjach o wyznaczonych porach,
• all inclusive soft (light) to opcja zawierająca trzy posiłki dziennie, ale zwykle bez napojów alkoholowych,
• all inclusive plus (24 hours) wydłuża czas korzystania z oferty, czasem nawet do całodobowego dostępu do napojów i alkoholi,
• all inclusive ultra (premium) to najbardziej rozbudowana opcja, w ramach której oprócz podstawowych posiłków, przekąsek i napojów otrzymujemy też dostęp do importowanych alkoholi czy kolacji z daniami z karty.

Ponadto all inclusive obejmuje różnego rodzaju hotelowe atrakcje, m.in. dostęp do basenu, siłowni, sauny czy kortu tenisowego, a niekiedy także zabiegi spa czy animacje dla dzieci. Szczegółowy zakres usług zależy od wybranej oferty, które różnią się w poszczególnych biurach i hotelach, dlatego wykupując wczasy, nie sugeruj się samym hasłem all inclusive, pod którym mogą kryć się różne znaczenia. Zawsze sprawdź, co dokładnie zawiera dany pakiet i czy będzie on dla Ciebie opłacalny.

Ubezpieczenie turystyczne – czy jest zawarte w all inclusive?

Chociaż na turystach nie ciąży obowiązek posiadania ubezpieczenia turystycznego na wyjazd za granicę, to jest już ono konieczne w przypadku zorganizowanych wyjazdów z biurami podróży. Wtedy jednak odpowiada za nie organizator wyjazdu, co wynika z przepisów ustawy.

Wynika z tego, że nieważne czy zagraniczne wakacje odbywają się w formule all inclusive, czy nie, biuro podróży ma obowiązek zapewnić klientom ubezpieczenie pokrywające koszty leczenia i NNW. Ale czy to wystarczy?

Przepisy nie wspominają nic o dodatkowej ochronie (np. assistance, OC w życiu prywatnym), nie precyzują także wysokości sumy gwarantowanej w ubezpieczeniu KL i NNW. To sprawia, że zawarta w cenie wycieczki polisa ubezpieczenia turystycznego obejmuje zwykle usługi o bardzo ograniczonym zakresie i może nie zapewnić ochrony na wymaganym poziomie. To samo dotyczy wakacji all inclusive, które nie obejmują dodatkowego ubezpieczenia – jeśli zależy Ci na lepszej ochronie, musisz zadbać o nią samodzielnie.

Ubezpieczenie na wakacje – co powinna zawierać polisa?

Ubezpieczenie turystyczne w przeciwieństwie np. do ubezpieczenia OC samochodu ani nie jest obowiązkowe, ani nie ma z góry ustalonego zakresu. To klient sam decyduje zarówno o tym, czy zechce objąć się ochroną na czas wyjazdu, jak też o tym, jakie będą jej warunki. Jak łatwo się domyślić, im one lepsze, tym droższa będzie polisa, jednak cena nie powinna być najważniejszym czynnikiem decydującym o wyborze ubezpieczenia podróżnego. Kierować należy się przede wszystkim własnymi potrzebami, które są uzależnione od kierunku i rodzaju wyjazdu.

Jakie są najważniejsze elementy ubezpieczenia turystycznego?

• Ubezpieczenie kosztów leczenia (KL) – z niego pokrywane są wydatki związane z pomocą medyczną udzieloną turyście za granicą. Zwróć uwagę na sumę ubezpieczenia, bo zbyt niska może nie wystarczyć na pokrycie wszystkich kosztów, które wówczas przejdą na ubezpieczonego.
• Ubezpieczenie kosztów ratownictwa – obejmuje opłaty za akcje poszukiwawcze i ratownicze w górach i nad wodą. Wlicza się w cenę ubezpieczenia KL, ale mogą go dotyczyć niższe limity, dlatego warto to sprawdzić w OWU, zwłaszcza jeśli podczas wyjazdu zamierzasz uprawiać niebezpieczne aktywności.
• Ubezpieczenie NNW – gwarantuje ubezpieczonemu wypłatę odszkodowania w razie doznania przez niego uszczerbku na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku. Znów ważna jest suma ubezpieczenia, bo im ona wyższa i poważniejszy uraz, tym większa będzie rekompensata.
• Ubezpieczenie sportowe – zapewnia ochronę na wypadek urazów i kontuzji odniesionych podczas rekreacyjnego uprawiania sportów. Dyscypliny sportowe objęte ochroną są wymienione w OWU.
• Assistance podróżne – jest dostępne w różnych wariantach, które obejmują usługi o różnym charakterze. Od dostępu do całodobowej infolinii, przez pomoc w razie utraty dokumentów i opiekę prawnika lub tłumacza, po organizację i pokrycie kosztów opieki nad dziećmi lub wizyty osoby towarzyszącej w razie niedyspozycji ubezpieczonego.

Oprócz wskazanych wyżej elementów, ubezpieczenie turystyczne można rozszerzyć o klauzule obejmujące dodatkowe ryzyka (m.in. zdarzenia po alkoholu, choroby przewlekłe, sporty ekstremalne) lub inne rodzaje ochrony. W ofertach różnych firm ubezpieczeniowych znajdziemy m.in.:

• ubezpieczenie OC w życiu prywatnym,
• ubezpieczenie OC sportowe,
• ubezpieczenie bagażu,
• ubezpieczenie sprzętu sportowego,
• ubezpieczenie kosztów rezygnacji z podróży.

Ubezpieczenie turystyczne w biurze podróży – warunki u polskich touroperatorów

Jak wspomnieliśmy wyżej, każde biuro podróży organizujące zagraniczne wycieczki ma obowiązek zapewnienia ich uczestnikom podstawowej ochrony ubezpieczeniowej. Z uwagi na jej wąski zakres podróżnym zaleca się jednak zwykle rozszerzyć ubezpieczenie, co można zrobić na dwa sposoby – albo kupić polisę na własną rękę w zewnętrznej firmie ubezpieczeniowej, albo skorzystać z dodatkowo płatnej, rozszerzonej wersji ubezpieczenia oferowanej w biurze podróży.

Jak wyglądają takie bardziej rozbudowane ubezpieczenia turystyczne u organizatora wakacji? Sprawdziliśmy oferty czterech największych polskich touroperatorów.

TUI – ubezpieczenie turystyczne

TUI oferuje wszystkim swoim klientom podstawowy pakiet ubezpieczenia turystycznego Allianz w cenie wycieczki. Taka polisa obejmuje koszty leczenia (na sumę 40 000 zł), NNW (20 000 zł), ubezpieczenie bagażu (500 zł) i assistance w podstawowej wersji. Za dodatkową opłatą ochronę można rozszerzyć do wariantu standardowego lub optymalnego. Jest także możliwość dokupienia ubezpieczenia kosztów rezygnacji i skrócenia wyjazdu

Ceny ubezpieczenia TUI:

• pakiet podstawowy – w cenie wycieczki,
• pakiet standardowy – 100 zł/8 dni,
• pakiet optymalny – 170 zł/8 dni (Europa), 200 zł/8 dni (Świat).

Itaka – ubezpieczenie turystyczne

Ubezpieczenie klientom Itaki zapewnia firma ERGO. W cenie wakacji podróżni otrzymują pakiet Itaka Simple obejmujący koszty leczenia (20 000 euro), NNW (5000 zł) i podstawowe assistance. Za dopłatą dostępne są aż trzy inne warianty ubezpieczenia, które pozwalają rozszerzyć ochronę nawet do sumy KL w wysokości miliona euro.

Ceny ubezpieczenia Itaka:

• Itaka Simple – w cenie wycieczki,
• Itaka Complex – od 6,50 zł/dzień,
• Itaka Optimum – od 9 zł/dzień,
• Itaka Prestige – od 15,50 zł/dzień.

Rainbow – ubezpieczenie turystyczne

Rainbow, który współpracuje z TU Europa, także oferuje swoim klientom trzy rozszerzone warianty ochrony ubezpieczeniowej. Bez dodatkowych opłat dostępny jest pakiet podstawowy zawierający pokrycie kosztów leczenia do 60 000 zł, NNW do 5000 zł, ubezpieczenie bagażu do 500 zł i usługi assistance.

Ceny ubezpieczenia Rainbow:

• Wariant Podstawowy – w cenie wycieczki,
• Wariant Standardowy – 12 zł/dzień,
• Wariant Optymalny – 20 zł/dzień,
• Wariant Najlepszy – 42 zł/dzień.

Coral Travel – ubezpieczenie turystyczne

Coral Travel to kolejny touroperator, który w kwestii ubezpieczenia współpracuje z firmą ERGO. Każdy klient wykupujący wycieczkę u tego operatora może liczyć na bezpłatną ochronę w wersji Basic, czyli pokrycie kosztów leczenia (20 000 euro), NNW (10 000 zł), ubezpieczenie bagażu (1000 zł) i podstawowy pakiet assistance. Bardziej rozbudowane polisy są dodatkowo płatne.

Ceny ubezpieczenia Coral Travel:

• Basic – w cenie wycieczki,
• Optimum – 68 zł/8 dni,
• MAX – 96 zł/8 dni,
• MAX Plus – 192 zł/8 dni.

Ubezpieczenie turystyczne na własną rękę – czy to się opłaca?

Drugą z opcji zapewnienia sobie ochrony podczas zagranicznego wyjazdu jest kupno ubezpieczenia turystycznego na własną rękę, np. za pomocą porównywarki ubezpieczeń. Jest to o tyle wygodne, że zakupu można dokonać w dowolnej chwili, wybierając spośród ofert różnych ubezpieczycieli. A jak wypadają one cenowo w porównaniu do ochrony, którą można wykupić w biurze podróży?

Sprawdziliśmy to na przykładzie 27-letniego turysty, który szuka ubezpieczenia na 8-dniowe wczasy w Grecji. W porównaniu uwzględniliśmy standardowe (nie najdroższe i nie najtańsze) pakiety dostępne w ofertach biur podróży oraz u zewnętrznych ubezpieczycieli.

Najdroższe okazały się trzy oferty ubezpieczenia dostępnego u touroperatorów i to pomimo tego, że zakres gwarantowanej przez nie ochrony wcale nie był wyższy od tej oferowanej przez niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe. Pokazuje to, że przed wyborem polisy na wyjazd warto dokładnie przejrzeć dostępne opcje – z porównywarką jest to proste i szybkie, a może zaoszczędzić nam zbędnych wydatków.